FAQ: SOISY IN GENERALE

Le domande più ricorrenti su SOISY

Prestiti tra privati: cosa sono e chi è Soisy?

1

Il prestito tra privati (peer-to-peer lending, P2P Lending o anche Social Lending) è un servizio grazie al quale privati e aziende ricevono prestiti direttamente da altri privati e aziende, senza rivolgersi a una banca o finanziaria.
L’incontro di domanda e offerta avviene in un marketplace virtuale gestito da una società di prestito tra privati, che non fa né riceve credito ma si limita a garantirne il funzionamento.

2

Sia i richiedenti di prestiti che gli investitori hanno numerosi vantaggi:

  • i richiedenti ricevono un prestito a tassi inferiori e più velocemente rispetto a un prestito tradizionale richiesto ad una banca, il tutto in maniera 100% online da qualsiasi dispositivo, senza dover stampare, firmare ed inviare contratti o documenti;
  • gli investitori ottengono rendimenti superiori a quelli offerti da altre forme di investimento (anche con garanzia di rendimento) finanziando altre persone e contribuendo così a realizzarne sogni e progetti.
3

Soisy è una società di prestito tra privati autorizzata e vigilata da Banca d’Italia, che permette ai propri clienti di prestare soldi ad altri clienti. Su Soisy gli investitori ottengono un tasso di interesse più elevato rispetto a quello offerto da altre forme di investimento e i richiedenti ottengono un prestito più velocemente pagandolo meno.
Soisy si occupa di:

  • valutare il merito creditizio di chi richiede un prestito;
  • effettuare l’abbinamento di investimenti e richieste di prestito;
  • gestire direttamente anche tutti i flussi di denaro interni alla sua
  • piattaforma, senza demandare la gestione a soggetti terzi collegati (a differenza di altre piattaforme di prestito tra privati).
4

No: la nostra piattaforma è 100% online e non ci serviamo né di mediatori né di intermediari creditizi. Inoltre non abbiamo filiali o agenzie sul territorio. Queste scelte ci permettono di mantenere la nostra struttura molto snella, abbassando notevolmente i costi di gestione della nostra struttura organizzativa e ribaltando i vantaggi sui nostri clienti (gli investitori ottengono rendimenti più alti e i richiedenti prestito pagano il prestito meno). Per approfondimenti si può leggere l’articolo del nostro blog qui.

5

Soisy ha un capitale sociale di 1,29 milioni di euro versato da un gruppo di 30 investitori privati. Inoltre ha ottenuto fondi dal programma Smart & Start Italia per circa 1 milione di euro.

6

Ci rivolgiamo a persone e famiglie che cercano un’operazione economica vantaggiosa (sia essa una richiesta di prestito o un investimento), con tassi di interesse migliori e una user experience semplice, veloce, 100% online e sicura.

7

Soisy non presta denaro direttamente, ma si limita a mettere a disposizione una piattaforma dove le esigenze degli investitori incontrano il bisogno dei richiedenti prestito.
Operando solo su internet, con un struttura molto snella e senza fare credito, Soisy ha costi molto ridotti rispetto a quelli delle banche tradizionali, che ribalta come prezzi inf eriori alla propria clientela.
Inoltre Soisy opera con la massima t rasparenza: le commissioni sono semplici, vengono applicate solo a fronte di servizi realizzati (es. finanziamento del prestito) e non ci sono spese nascoste.

Soisy è regolamentata?

1

Soisy è un istituto di pagamento autorizzato e vigilato dalla Banca d’Italia. Gli istituti di pagamento sono intermediari finanziari autorizzati alla gestione dei pagamenti che devono rispettare stringenti vincoli in termini di capitalizzazione, struttura organizzativa e trasparenza nei confronti della clientela.

2

Essere autorizzati e vigilati dalla Banca d’Italia vuol dire rispettare norme stringenti adottate per massimizzare la qualità e sicurezza dei servizi della società.
Questo vuol dire innanzitutto avere requisiti di solidità patrimoniale più stringenti rispetto a quelli di una normale azienda. Inoltre viene posta un’attenzione particolare sui controlli: Soisy ha un dipartimento di Gestione del Rischio indipendente che riporta direttamente al CdA, responsabili esterni di Compliance e Internal Audit per garantire maggiore indipendenza e professionalità e naturalmente un Revisore Legale dei Conti per i controlli sulla correttezza delle scritture contabili e del bilancio.

Costi e pagamenti

1

Diventare cliente Soisy è totalmente gratuito: non vi è alcun costo di registrazione né quota mensile o annuale, sia per l’investitore che per il richiedente.

2

Tutti i pagamenti generati da investimenti e prestiti dei clienti sono regolati attraverso un conto di pagamento personale che viene aperto al momento della firma del contratto. Il conto è gratuito ed è necessario per la gestione del prestito o investimento.

3

Soisy non applica nessuna commissione per l’incasso tramite SDD (vecchio RID) delle rate del prestito o della ricarica del conto di pagamento, un servizio che spesso viene fatto pagare anche 2€ a incasso perché scarsamente visibile al cliente.
Analogamente Soisy non fa pagare nulla per gli SMS necessari all’autorizzazione o alla notifica di operazioni, una spesa che a volte viene addirittura fatturata dalle compagnie telefoniche che la ribaltano poi alla banca. O ancora, la liquidazione dei crediti da parte degli investitori è gratuita, così come sono gratuiti gli estratti conto mensili e le imposte di bollo.
Ovviamente Soisy non è un’organizzazione no profit e fa pagare i suoi servizi. Cerchiamo però di rendere evidenti le spese che il cliente dovrà affrontare.

4

ll Sepa Direct Debit (SDD) è il nuovo sistema di addebito diretto sul conto che ha sostituito il vecchio RID. In Soisy viene usato per permettere a tutti i clienti di trasferire soldi dal conto associato al conto di pagamento; permette inoltre ai clienti richiedenti di pagare le rate di prestiti.
Puoi trovare maggiori informazioni qui.

5

Un conto di pagamento Soisy consente di fare esclusivamente operazioni necessarie ad investire o ottenere/ripagare un prestito su Soisy (per esempio la ricarica del conto via SDD) e trasferire denaro ai conti Soisy di altri clienti registrati.

6

No, il conto di pagamento è completamente gratuito e non è neanche soggetto al pagamento dell’imposta di bollo. Le somme depositate non sono remunerate con interessi.

7

Sì, ma per il momento i bonifici in ingresso e in uscita sono consentiti solo da e verso il tuo conto corrente bancario.

8

Quando ricarichi il conto di pagamento ci dai l’autorizzazione a inviare una richiesta di incasso (chiamata SDD, che ha sostituito il vecchio RID) al tuo conto corrente bancario, da cui viene prelevata la somma che accreditiamo sul conto di pagamento.

9

Se fai un bonifico entro le ore 12, ti verrà accreditato il primo giorno lavorativo successivo, altrimenti due giorni dopo.
Se fai una ricarica del conto entro le 12 ti verrà accreditata generalmente dopo tre giorni lavorativi (che diventano 5 se è la prima volta che fai la ricarica).

10

Sì, il conto di pagamento Soisy permette di effettuare pagamenti diretti verso il conto di pagamento di altri utenti della piattaforma, siano essi richiedenti o investitori. I trasferimenti sono immediati e gratuiti.

11

Soisy non obbliga nessuno a usufruire di servizi che non abbia richiesto, al contrario di banche e finanziarie che spesso forzano i clienti a prendere prodotti che non desiderano, per esempio ponendo come condizione per la concessione di un prestito l’acquisto di una polizza assicurativa o di un’obbligazione subordinata.

Sicurezza

1

Il denaro depositato sul conto di pagamento è custodito presso un conto di deposito presso una o più banche italiane. Questo vuol dire che anche nel caso in cui Soisy dichiarasse fallimento il denaro sarebbe protetto dalle pretese di altri creditori di Soisy e verrebbe restituito ai clienti.
Inoltre, il denaro depositato sul conto di pagamento non può essere trasferito fisicamente e quindi non rischia di essere smarrito o sottratto.
Infine, Soisy investe continuamente in sistemi ridondati e nelle più recenti tecnologie anti-intrusione per garantire la massima sicurezza dalle minacce informatiche.

2

Soisy non è una banca ma una piattaforma di prestiti tra privati. Pertanto il denaro dei nostri investitori, come gli importi dei prestiti che finanziamo ai nostri richiedenti non li raccogliamo né sono depositati presso una nostra struttura, bensì facciamo riferimento a una banca depositaria, nello specifico a Unipol Banca SpA, Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005. Unipol Banca è una delle banche più solide nel panorama italiano: qui potete controllare i suoi rating aggiornati.

3

La video-chiamata è un presidio di sicurezza a tutela dei richiedenti prestito che abbiamo inserito da dicembre 2016 dopo che alcuni nostri clienti hanno subito delle truffe da persone che si erano appropriate della loro identità e documenti. Praticamente è un incontro conoscitivo che suggeriamo di fare via Skype, Hangout o altri dispositivi online e che utilizziamo per "conoscere di persona" il cliente che richiede il prestito. Durante questa video-chiamata il nostro obiettivo è metterti in guardia se mai fossi stato contattato da qualche mediatore creditizio che si spaccia come nostro affiliato (noi non abbiamo rapporti con mediatori creditizi, come raccontiamo in questo articolo del nostro blog).
Una verifica molto accurata dell'identità del richiedente è un presidio di sicurezza prima di tutto a vantaggio di chi richiede il prestito, perchè tutela dal fatto che possa essere concesso un prestito a nome del richiedente che non è mai stato richiesto.

4

One Time Password, strong authentication, crittografia e IBAN,... tante scelte per un unico scopo: garantire al meglio la sicurezza del vostro account, dei vostri dati e del vostro denaro. Per maggiori informazioni potete leggere questo articolo su come ci impegniamo a tutelare i vostri dati e le vostre transazioni; qui trovate invece una serie di consigli pratici che voi stessi potete mettere in pratica per difendervi meglio da eventuali frodi informatiche.

Contatti e reclami

1

Per qualsiasi informazione, dubbio o curiosità potete contattarci scrivendo un’email a info@soisy.it, oppure attraverso il nostro sito: in basso a destra trovate il canale per accedere a una live chat diretta con Carlo del nostro customer care; nel footer trovate invece tutti i nostri canali social oppure potete contattarci telefonicamente dal lunedì al venerdì (tranne in giornate festive), dalle 9 alle 18, chiamandoci al +39 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490. Sempre al +39 371 19 47 490 potete inviarci un sms o scriverci attraverso WhatsApp.

2

Se riscontri problemi di funzionamento della piattaforma puoi contattare Carlo del nostro customer care:

  • chattando con lui attraverso la live chat sul nostro sito (in basso a destra)
  • chiamandolo al +30 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490
  • scrivendogli su WhatsApp al +39 371 19 47 490
  • scrivendogli una mail al supporto@soisy.it
  • contattandolo su Facebook attraverso messaggio privato dalla nostra pagina aziendale
3

La soddisfazione dei nostri clienti è il nostro principale interesse e ci rendiamo conto di come l’utilità di un servizio clienti si percepisca non solo nei “momenti felici”, ma soprattutto quando siamo in grado di aiutare i nostri clienti nei momenti di difficoltà. Ecco perché se facciamo un errore, ci impegniamo al massimo per rimediare e aiutare il cliente.
Se siete insoddisfatti per qualsiasi aspetto dei nostri servizi, prodotti o piattaforma, saremo felici di conoscere le difficoltà che avete incontrato: non esitate a mettervi in contatto con noi attraverso la live chat del sito, inviandoci una mail a supporto@soisy.it o attraverso i nostri canali social. Trovate tutti i dettagli per inviarci un reclamo nella sezione sezione ad hoc del nostro sito.

FAQ INVESTITORI

Qui puoi trovare le domande più ricorrenti per gli investitori di SOISY

Vantaggi dei prestiti tra privati Soisy

1

Con Soisy puoi finanziare i prestiti personali di altre persone: lo strumento di un musicista, un matrimonio da sogno o la ristrutturazione della casa di famiglia. Piccoli e grandi sogni di persone vere che si realizzano grazie agli investimenti nei prestiti tra persone nel marketplace di Soisy.

2

I clienti scelgono di chiedere un prestito con Soisy perché possono ottenere un tasso migliore rispetto a quello offerto da una banca, non ci sono spese nascoste, l’esito e il processo di approvazione sono veloci e non hanno penalità in caso di rimborso anticipato. Il tutto attraverso un’esperienza utente 100% online, sicura e senza bisogno di stampare o inviare documenti per posta.

3

Soisy è un servizio che tutela la privacy dei suoi clienti e non permette quindi di risalire all’identità dei richiedenti prima che il loro prestito sia finanziato.

4

Sì, almeno fino al momento in cui il prestito viene finanziato. Da quel momento puoi conoscere nome e cognome di ogni richiedente nella tua area riservata. Nella fase iniziale di scelta di investimento, puoi solo selezionare il rating delle persone che desideri finanziare (se aderisci garanzia di rendimento la scelta del rating è inibita). Stiamo lavorando per poterti permettere, in futuro, di scegliere i singoli progetti di vita dei richiedenti prestito da finanziare.

Come iniziare ad investire

1

Tutte le persone che abbiano compiuto 18 anni e titolari di un conto corrente bancario italiano. Per poter iniziare a investire nei prestiti tra privati Soisy consigliamo di tenere a portata di mano (e di pc/smartphone) documento di identità e IBAN del conto corrente bancario.

2

Bastano 10€ per potere iniziare a investire nei prestiti tra privati Soisy e puoi arrivare fino a 50.000€.

3

Tutti i pagamenti generati da investimenti e prestiti dei clienti vengono regolati su un conto di pagamento che viene aperto al momento della firma del contratto sulla nostra piattaforma. Il conto è gratuito ed è necessario per la gestione del prestito o investimento.

4

La valutazione dei richiedenti è affidata all’azione combinata di motori di valutazione statistica e dei nostri specialisti del credito.
I primi distillano in un giudizio sintetico la massa di informazioni contenute nella storia creditizia e nel profilo socio-demografico dei clienti. I secondi valutano la correttezza delle informazioni fornite dal cliente e la sostenibilità del prestito nel tempo sulla base di criteri rigorosi. Esaminano attentamente le linee di credito e le finanze personali per capire la posizione finanziaria e la capacità di rimborso del prestito.
Questo processo severo comporta che la maggior parte delle richieste di prestito venga rifiutata. Coloro che sono ritenuti meritevoli sono le persone che i nostri investitori si aspettano: richiedenti che possono ragionevolmente permettersi il rimborso di un prestito.

5

Il rating (da 1 a 4) è l’indice sintetico del grado di rischiosità dei clienti richiedenti (1 = basso rischio; 4 = alto rischio).
Quanto più è alto il rischio, tanto più è alta la probabilità che il cliente abbia un’insolvenza. D’altro canto, a richiedenti con rischio più alto possono essere applicati tassi di interesse maggiori proprio per compensare il rischio maggiore.

6

Il rating viene assegnato attraverso algoritmi statistici applicati alle informazioni fornite dal richiedente oppure ottenute da fonti esterne (come il credit bureau di CRIF). Tutte le informazioni utilizzate vengono controllate da parte dei nostri specialisti del credito che si occupano di controllo documentale e della verifica dell’identità dei clienti.

7

Ti bastano pochi minuti:

  • registrati sulla nostra pagina web
  • carica la foto di un documento di identità
  • firma il contratto (attraverso un codice che ti invieremo via sms, cosiddetta “firma digitale”)
  • carica i soldi sul tuo conto di pagamento Soisy direttamente dal tuo conto corrente bancario
  • scegli le caratteristiche dei prestiti che vuoi finanziare (rating, durata e tasso) e se vuoi aderire alla garanzia di rendimento
8

Sì: la normativa antiriciclaggio italiana (D.Lgs. 21 novembre 2007, n. 231 – Attuazione della direttiva della Commissione Europea 2005/60/CE che detta misure di prevenzione e contrasto del crimine finanziario per tutelare il sistema finanziario legale e gli intermediari che vi operano da rischi di infiltrazioni criminose e terroristiche) si applica anche agli investimenti nei prestiti tra privati e pertanto in ottemperanza a tale normativa effettuiamo i relativi controlli di verifica su ogni nuovo investitore che si iscrive alla piattaforma.

9

Il bonifico che ti abbiamo inviato serve per verificare la correttezza dell’IBAN che hai inserito in fase di registrazione: nella causale del bonifico è contenuto un codice che dovrai inserire per attivare il tuo account e iniziare ad investire nei prestiti tra privati Soisy.

Gestire gli investimenti

1

Puoi ricaricare il tuo conto Soisy per fare un nuovo investimento accedendo alla tua area personale: in “Riepilogo”, in fondo, basta cliccare sul pulsante “Ricarica conto Soisy” per prelevare dal tuo conto corrente bancario la somma che desideri investire con Soisy.

2

Una volta attivato il tuo profilo e fatto un primo investimento, i soldi che hai investito entrano nel marketplace Soisy sotto forma di offerte di prestito: qui son pronte per essere abbinate con una o più richieste di prestito dei richiedenti. Solitamente occorrono circa 24 ore per abbinare la tua offerta di investimento con le richieste di prestito compatibili. Tuttavia potrebbe essere necessario un tempo maggiore: come detto prima tutto dipende dalle richieste di prestito presenti in quel momento sul marketplace. Se non ce ne fossero di compatibili con le tue variabili di investimento (in termini di durata o rating), sarà necessario attendere che entrino richieste di prestito compatibili, oppure modificare le proprie scelte di investimento in base ai suggerimenti di Carlo del nostro customer care: puoi contattarlo in qualsiasi momento chiamandolo al +39 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490

3

Se l’investimento è ancora in corso di abbinamento (vale a dire non ancora abbinato al 100%) puoi sempre intervenire sui tuoi investimenti accedendo alla tua area personale e modificando le variabili temporali di investimento. Dall’area personale, in “Investimenti / Gestisci Investimenti / Nuovo Investimento” puoi vedere i prestiti approvati e in attesa di abbinamento e così verificare i rating e le durate con maggiore disponibilità per modificarli e fare in modo di abbinare più velocemente i tuoi investimenti.

4

Inizierai a ricevere i primi guadagni direttamente sul tuo conto Soisy dal mese successivo all’abbinamento completo del tuo investimento. Riceverai capitale e interessi mensilmente, contestualmente al pagamento delle rate da parte dei richiedenti prestito.

5

Il denaro che hai sul conto Soisy è a tua disposizione 24 ore su 24. Tuttavia Soisy non è una banca e non puoi prelevare denaro contante. Puoi però trasferire una somma di denaro dal tuo conto di pagamento Soisy al tuo conto corrente bancario tradizionale, e da lì prelevare la somma che desideri. Accedendo alla tua area personale, in riepilogo puoi cliccare il pulsante “trasferisci a banca” che ti permetterà di indicare la cifra da trasferire dal tuo conto di pagamento Soisy al tuo conto corrente bancario.

6

Gli investimenti nella tua area personale si distinguono in:

  • Investimenti completati: investimenti abbinati a una o più richieste di prestito liquidate al richiedente/i
  • Investimenti abbinati: investimenti abbinati a richieste di prestito non ancora liquidate al richiedente/i
  • Investimenti in attesa di abbinamento: investimenti non ancora abbinati a richieste di prestito
7

Sul nostro marketplace per ora puoi solo visionare rating e durata del prestito, non il progetto da finanziare (la finalità della richiesta di prestito da parte del richiedente). Tuttavia si tratta di una funzionalità che molti investitori ci stanno chiedendo e che implementeremo il prima possibile nella nostra piattaforma di prestiti tra privati.

8

Per mitigare il rischio di investimento i soldi investiti vengono ripartiti su vari prestiti in modo da aumentare la diversificazione e diminuire i rischi per l’investitore.
In particolare, al momento di un nuovo investimento, l’investimento su un singolo prestito può essere al massimo:

  • in caso di nuovo investimento in rating 1, 1/30esimo dei prestiti totali dell’investitore
  • rating 2-3, 1/50esimo dei prestiti totali dell’investitore
  • rating 4, 1/80esimo dei prestiti totali dell’investitore.
9

In questo caso il tuo investimento viene affiancato da quelli di altri investitori in attesa di raggiungere la cifra desiderata dal richiedente.

10

In proporzione rispetto agli investimenti fatti, approssimando per difetto alla seconda cifra decimale.

11

In questo caso il resto degli arrotondamenti viene trattenuto e reso disponibile al pagamento rata successivo. L’eventuale arrotondamento ancora residuo dopo il pagamento dell’ultima rata viene trattenuto da Soisy come parte delle commissioni per il funzionamento della piattaforma.

Rendimenti, rischi e costi

1

I rendimenti derivanti dagli investimenti nei prestiti tra privati Soisy vengono pagati mensilmente, al rientrare delle rate dei richiedenti prestito. Ogni richiedente nel momento in cui sottoscrive la richiesta di prestito, deciderà la data del mese in cui pagare la sua rata: in quella data riceverai direttamente sul tuo conto di pagamento Soisy sia il capitale sia gli interessi maturati sul capitale che hai prestato a quella persona.

2

I rendimenti sono dati dal tasso di interesse dei tuoi investimenti meno eventuali insolvenze e le commissioni dovute a Soisy.
Come in tutti gli investimenti, non è possibile calcolare in anticipo il rendimento futuro che può essere influenzato da:

  • la tipologia di clienti a cui decidi di prestare, sintetizzata nel rating del richiedente
  • i tassi di interesse che deciderai di percepire, entro i limiti massimi stabiliti da Soisy
  • i possibili casi di insolvenza dei richiedenti.

È comunque ragionevole prevedere che il rendimento della maggior parte degli investitori sarà tra il 4% e il 7%.
Di seguito una tabella indicativa delle possibilità di rendimento atteso senza garanzia, in base al rating dei richiedenti di prestito che deciderai di finanziare

Rating 1 2 3 4
Tasso pagato dal richiedente prestito 6,5% 7,5% 9,0% 11,0%
Costo del credito < 0,5% < 1% < 2% < 3%
Commissioni Soisy -0,6% -0,7% -0,7% -0,8%
Rendimento lordo atteso > 5,4% > 5,8% > 6,3% > 7,2%
3

Per ogni prestito presente sulla piattaforma, Soisy stabilisce un tasso di interesse massimo dipendente dal rating e dalla durata del prestito. Quando decidi di investire in un prestito puoi:

  • investire al tasso proposto da Soisy, oppure
  • proporre un tasso inferiore.

Il prestito verrà abbinato in priorità con gli investimenti con i tassi più bassi, quindi minore sarà il tasso proposto e maggiore sarà la probabilità di riuscire a finanziare quel prestito. Il tasso finale pagato dal richiedente del prestito sarà il più alto tra quelli degli investimenti abbinati, quindi potrà anche capitarti di proporre un certo tasso e ottenere un interesse leggermente più alto.

4

Sì, investire nei prestiti Soisy presenta, come qualsiasi forma di investimento, dei rischi. In particolare il rischio principale per gli investitori è che uno o più dei richiedenti non restituiscano il denaro che è stato loro prestato (rischio di credito).

5

Se uno o più richiedenti non pagano una o più rate, tu non devi fare nulla, ci occupiamo di tutto noi.
Se hai attivato la Garanzia di Rendimento Soisy, attingeremo al nostro Salvadanaio per “ripagarti” delle rate insolute: riceverai sul tuo conto di pagamento Soisy la rata più gli interessi su di essa maturati, sin dal primo mese di mancato pagamento da parte di un eventuale richiedente prestito.
Se invece hai deciso di investire non attivando la Garanzia Soisy, attiveremo le azioni di Recupero Crediti che comprendono il tentativo di trovare una soluzione negoziata con il cliente insolvente e che culminano, in ultima istanza, con azioni legali contro eventuali richiedenti insolventi, per garantire la massima tutela possibile del tuo capitale.

6

Soisy investe continuamente in processi e persone per ridurre al minimo il rischio di credito in capo ai clienti investitori:

  • analizziamo rigorosamente dati e documenti forniti dai clienti, per concedere prestiti solo a persone davvero meritevoli;
  • valutiamo i richiedenti su dati provenienti da fonti diversificate (credit bureau, datore di lavoro, dati reddituali, dati bancari) e incrociamo la valutazione del modello statistico con quella dei nostri operatori esperti
  • abbiamo regole rigide per la diversificazione degli investimenti senza Garanzia di Rendimento, che vengono ripartiti su diversi prestiti;
  • abbiamo creato la Garanzia di Rendimento Soisy, un salvadanaio in cui gli investitori che decidono di aderire versano una parte dei loro rendimenti e da cui attingere in caso di eventuali insolvenze da parte dei richiedenti prestito.
7

La Garanzia di Rendimento è un servizio offerto da Soisy che tutela maggiormente il tuo capitale permettendoti di ricevere rendimenti più bassi ma garantiti intervenendo a copertura di eventuali insolvenze. L'adesione è obbligatoria se investi complessivamente meno di 1.000 € e opzionale su ogni investimento per importi di 1.000 € o superiori.
Aderendo alla Garanzia su un investimento, ogni mese una parte degli interessi pagati dal richiedente viene depositata nel Salvadanaio della Garanzia insieme ai contributi di tutti gli altri investitori che hanno aderito. Se il richiedente prestito non paga le sue rate, sarà la Garanzia a pagare a ogni scadenza le rate (capitale ed interessi) senza che tu debba fare nulla, ovviamente entro la sua capienza (qui puoi controllare la capienza della garanzia aggiornata nel tempo).
Trovi nella tabella qui sotto la riduzione degli interessi in caso di adesione e qui le Condizioni.

Rating Riduzione tasso per durate fino a 36 mesi Riduzione tasso per durate oltre 36 mesi
1 -1,1% -1,6%
2 -2,1% -2,6%
3 -3,6% -4,1%
4 -5,6% -6,1%
8

Purtroppo no, nonostante tutti i nostri sforzi non è possibile azzerare completamente i rischi. L’investimento in prestiti presenta sempre una certa probabilità di perdita del capitale. Per questo ti consigliamo di investire solo una parte dei tuoi risparmi in Soisy e di diversificare il più possibile i tuoi investimenti tra tipologie di prestiti diverse.

9

Diventare cliente Soisy è totalmente gratuito: non vi è alcun costo di registrazione né quota mensile o annuale per iniziare ad investire nei prestiti tra privati Soisy.

10

Soisy riceve una commissione dal richiedente di prestito al momento dell’erogazione e una dagli investitori a ogni pagamento di rata. Quest’ultima è pari al 10% degli interessi percepiti e ti lascia quindi il 90% dei rendimenti.
In questo modo in caso di insolvenza di uno dei prestiti abbinati l’investitore non dovrà pagare commissioni fintanto che non percepirà il relativo rendimento, al contrario di quanto succede su altre piattaforme di prestito tra privati.

11

Pagare la nostra commissione è semplicissimo perchè non devi fare né preoccuparti di nulla: preleveremo le commissioni dal tuo conto di pagamento Soisy in automatico alla ricezione di ogni rata dai richiedenti prestito cui sei stato abbinato. Puoi controllare i movimenti dal tuo estratto conto o accedendo all’area personale (LOGIN in alto a destra, poi “Pagamenti” e poi aprire la tab “Estratto conto”) o dalla mail che riceverai mensilmente dal nostro sistema informativo.

12

Il conto di pagamento Soisy non è un conto corrente e non produce rendimenti, pertanto non è soggetto ad imposta di bollo.

13

No, liquidare i tuoi investimenti nei prestiti tra privati Soisy è un servizio gratuito.

14

No, non ci sono clausole particolari per interrompere il contratto: puoi farlo in qualsiasi momento senza penali o costi di chiusura conto. Basta scrivere a supporto@soisy.it

15

Sì, come investitore sei responsabile del pagamento delle imposte sui guadagni ottenuti con il prestito tra privati.
Soisy ti addebiterà in occasione di ogni pagamento rata una ritenuta a titolo d'acconto pari al 26%. Ti manderemo inoltre una volta all’anno una certificazione degli interessi guadagnati e delle ritenute addebitate che dovrai inserire in dichiarazione dei redditi (mod. 730 Quadro D "Altri redditi", D2, tipo '1'; Unico Quadro RL "Altri redditi", RL2, tipo '1').

Termini del servizio e sicurezza

1 2

One Time Password, strong authentication, crittografia e IBAN,... tante scelte per un unico scopo: garantire al meglio la sicurezza del vostro account, dei vostri dati e del vostro denaro. Per maggiori informazioni potete leggere questo articolo su come ci impegniamo a tutelare i vostri dati e le vostre transazioni; qui trovate invece una serie di consigli pratici che voi stessi potete mettere in pratica per difendervi meglio da eventuali frodi informatiche.

Gestione account

1

Puoi controllarlo accedendo all’area personale: facendo LOGIN in alto a destra, basta selezionare la voce “Pagamenti” e poi cliccare su “Estratto conto”.

2

Sei hai dimenticato la password, puoi entrare nell’area di LOGIN in alto a destra: cliccando su “Recupera i tuoi dati” (scritta in verde in basso a sinistra) avrai la possibilità di inserire la mail con cui ti sei registrato e farti inviare le istruzioni per il recupero della password. Per impostare una nuova password, sempre dall’area personale, clicca sulla rotellina in alto a destra vicino al pulsante di login: da lì, cliccando su “Sicurezza”, avrai la possibilità di impostare una nuova password dalla voce “Credenziali”.

3

Per modificare l’indirizzo mail con cui accedi in piattaforma e su cui ricevere le comunicazioni da Soisy, basta entrare nella tua area personale (dal pulsante LOGIN in alto a destra). Clicca sulla rotellina sempre in alto a destra a fianco al pulsante di login. Cliccando su “Sicurezza”, alla prima voce “Credenziali” avrai la possibilità di inserire la tua nuova email.

4

Per cambiare il tuo numero di cellulare basta inviare una email a supporto@soisy.it con l’oggetto: “Cambio numero telefonico”. Nel testo della mail inserisci il tuo nuovo recapito telefonico e verrai contattato dal nostro client support quanto prima.

5

Cambiare l’IBAN del tuo conto associato è molto semplice: entra nella tua area personale (dal pulsante LOGIN in alto a destra) e clicca sulla rotellina in alto a destra a fianco al pulsante di login. Cliccando su “I tuoi dati” e scorrendo la pagina, dopo “Dati personali” troverai “Dati del conto” e da lì potrai modificare in autonomia l’IBAN del conto corrente associato al tuo conto di pagamento Soisy.

6

Per disattivare il tuo conto Soisy basta scrivere una email a supporto@soisy.it e verrai ricontattato al più presto da un operatore del nostro client support.
Ci spiace molto tu voglia terminare la tua esperienza in Soisy: se volessi lasciarci un feedback su cosa migliorare dell’esperienza con i nostri prestiti tra privati siamo a tua disposizione. Puoi scriverci a supporto@soisy.it o chiamarci al +39 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490.

Liquidazione, reclami e contatti

1

Sì, puoi liquidare in ogni momento il capitale investito:

  • se liquidi fondi non ancora abbinati con un prestito, questi torneranno immediatamente disponibili sul tuo conto di pagamento
  • se liquidi prestiti già finanziati, questi verranno messi all’asta sulla piattaforma tra nuovi investitori. Man mano che i tuoi crediti verranno ceduti, i proventi ti verranno accreditati sul conto di pagamento
Ti ricordiamo che è possibile vendere l'importo totale del tuo investimento o solo alcuni prestiti/abbinamenti già in essere, mentre non è possibile vendere porzioni di un prestito/abbinamento.
2

No, liquidare i tuoi investimenti nei prestiti tra privati Soisy è un servizio gratuito.

3

Liquidare o vendere un investimento è molto semplice: basta entrare nel proprio account personale, cliccare “Investimenti”, “I tuoi investimenti” e flaggare gli investimenti che si vogliono vendere, confermando l’azione. Qui un breve video tutorial per seguire passo passo il processo di vendita di un investimento.
L’operazione è totalmente gratuita.
Per ogni ulteriore informazione puoi scrivere a supporto@soisy.it.

4

Sì: puoi chiudere il conto di pagamento Soisy e liquidare l’investimento senza alcun costo aggiuntivo e in qualsiasi momento.

5

Il denaro che hai sul conto Soisy è a tua disposizione 24 ore su 24. Tuttavia Soisy non è una banca e non puoi prelevare denaro contante. Puoi però trasferire una somma di denaro dal tuo conto di pagamento Soisy al tuo conto corrente bancario tradizionale, e da lì prelevare la somma che desideri. Accedendo alla tua area personale, in riepilogo puoi cliccare il pulsante “trasferisci a banca” che ti permetterà di indicare la cifra da trasferire dal tuo conto di pagamento Soisy al tuo conto corrente bancario.

6

Per qualsiasi informazione, dubbio o curiosità potete contattarci scrivendo un’email a info@soisy.it, oppure attraverso il nostro sito: in basso a destra trovate il canale per accedere a una live chat diretta con Carlo del nostro customer care; nel footer trovate invece tutti i nostri canali social oppure potete contattarci telefonicamente dal lunedì al venerdì (tranne in giornate festive), dalle 9 alle 18, chiamandoci al +39 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490. Sempre al +39 371 19 47 490 potete inviarci un sms o scriverci attraverso WhatsApp.

7

Se riscontri problemi di funzionamento della piattaforma puoi contattare Carlo del nostro customer care:

  • chattando con lui attraverso la live chat sul nostro sito (in basso a destra)
  • chiamandolo al +30 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490
  • scrivendogli su WhatsApp al +39 371 19 47 490
  • scrivendogli una mail al supporto@soisy.it
  • contattandolo su Facebook attraverso messaggio privato dalla nostra pagina aziendale
8

La soddisfazione dei nostri clienti è il nostro principale interesse e ci rendiamo conto di come l’utilità di un servizio clienti si percepisca non solo nei “momenti felici”, ma soprattutto quando siamo in grado di aiutare i nostri clienti nei momenti di difficoltà. Ecco perché se facciamo un errore, ci impegniamo al massimo per rimediare e aiutare il cliente.
Se siete insoddisfatti per qualsiasi aspetto dei nostri servizi, prodotti o piattaforma, saremo felici di conoscere le difficoltà che avete incontrato: non esitate a mettervi in contatto con noi attraverso la live chat del sito, inviandoci una mail a supporto@soisy.it o attraverso i nostri canali social. Trovate tutti i dettagli per inviarci un reclamo nella sezione sezione ad hoc del nostro sito.

FAQ RICHIEDENTI PRESTITO

Qui puoi trovare le domande più ricorrenti per i richiedenti prestito di SOISY

Vantaggi e caratteristiche dei prestiti Soisy

1

Perché il prestito ti costa meno, l’esito e il processo di approvazione sono più veloci, puoi gestire la tua richiesta di prestito comodamente online (in tram, in ufficio o sul divano, senza dover fare la fila in banca) e non ci sono costi nascosti.

2

È un prestito concesso a persone fisiche per le proprie esigenze personali.

3

No: la nostra piattaforma è 100% online e non ci serviamo né di mediatori né di intermediari creditizi. Inoltre non abbiamo filiali o agenzie sul territorio. Queste scelte ci permettono di mantenere la nostra struttura molto snella, abbassando notevolmente i costi di gestione della nostra struttura organizzativa e ribaltando i vantaggi sui nostri clienti (gli investitori ottengono rendimenti più alti e i richiedenti prestito pagano il prestito meno). Per approfondimenti si può leggere l’articolo del nostro blog qui.

4

Attraverso la nostra piattaforma, si possono richiedere prestiti da un minimo di 250€ fino a un massimo di 15.000€. L’importo dipende essenzialmente dalle tue esigenze individuali e dalla tua capacità di rimborsare il prestito.
Noi ti consigliamo di richiedere un importo che tu sia ragionevolmente confidente di poter rimborsare ai tuoi investitori, che stanno investendo i propri risparmi su di te.

5

Un prestito può essere rimborsato su un orizzonte temporale che va da 3 a 60 mesi.

6

Il rischio di chiedere un prestito con noi è lo stesso rischio che corri chiedendo un prestito a qualsiasi altro intermediario. Sarà opportuno che tu consideri:

  • se le rate di rimborso del prestito sono sostenibili rispetto al tuo reddito e stile di vita
  • di avere un piano sostenibile di rimborso alternativonel caso cambiasse la tua attuale situazione lavorativa.
7

La ragione principale per cui le nostre tariffe sono più convenienti rispetto ai tassi offerti dalle banche o dalle finanziarie è che siamo una società di prestito tra privati.
Un istituto di credito tradizionale usa i depositi dei risparmiatori per prestare denaro a chi richiede un prestito mantenendo i profitti per sé. Per secoli questo è stato un modo efficace di prestare denaro, ma il prestito tra privati sta rivoluzionando questo modello proponendo un’alternativa più efficiente. Grazie alla maggiore trasparenza, senza costo del capitale, senza costo della raccolta, con costi operativi bassi grazie all’assenza di filiali fisiche e all’utilizzo di internet, abbattiamo i costi degli istituti di credito tradizionali. Oltre a non avere filiali o agenzie, non ci serviamo di mediatori o intermediari creditizi, né di personale commerciale: tutto il nostro team lavora da remoto ed è sempre raggiungibile via mail o telefono. L’insieme di questi elementi permette ai nostri prestiti di essere competitivi rispetto a quelli offerti da banche e finanziarie classiche.

Come richiedere un prestito

1

Soisy non esclude a priori categorie di richiedenti: lavoratori autonomi, liberi professionisti, dipendenti, lavoratori a tempo determinato... tutti possono chiedere un prestito a Soisy.
Il processo di valutazione è rigoroso ma non ti facciamo perdere tempo: in 1 minuto ti diamo un preventivo e in 5 minuti una risposta.
Tieni conto comunque che per ottenere un prestito con Soisy è necessario:

  • avere compiuto 18 anni
  • avere residenza in Italia da almeno 3 anni
  • essere titolari di un conto corrente attivo presso una banca italiana
  • non aver subito protesti in passato
  • avere un reddito regolare e dimostrabile.
2

Per fare una richiesta di prestito è necessario avere a portata di mano (e di pc, con documenti in versione elettronica) i seguenti documenti:

  • carta d’identità
  • codice fiscale o tesserino sanitario
  • ultima busta paga
  • CUD o modello unico di reddito per i lavoratori autonomi
  • estratto conto degli ultimi 3 mesi per il conto corrente associato
  • permesso di soggiorno (solo per cittadini extra UE)

È inoltre importante avere a disposizione l’IBAN del conto corrente bancario cui si vuole associare il conto di pagamento Soisy (e su cui poi potrà passare la somma del prestito che otterrà sulla nostra piattaforma).

3

Assolutamente sì: i nostri preventivi sono gratuiti e non vincolanti per chi chiede un prestito, quindi ti invitiamo a richiederlo per poter sondare le tue opportunità con Soisy.

4

Per poter chiedere un preventivo devi comunicarci il tuo codice fiscale e la tua situazione lavorativa, oltre a darci il consenso per consultare il Credit Bureau CRIF (ricerca che non avrà impatti sul tuo merito creditizio). Sulla base di questi dati calcoleremo il tasso di interesse (TAN) che ti possiamo offrire, il TAEG, la rata e la spesa totale.
Di seguito una simulazione di possibili rate da pagare su un’ipotesi di richiesta di prestito di 3.000€ e su una di 10.000€, in base alla durata del prestito che deciderai di sottoscrivere a agli interessi che vi si applicheranno

Durata in mesi 3 12 24 36 48 60
Rata per prestito di 3.000€ 1.017-1.020€ 260-275€ 134-146€ 91-103€ 72-84€ 59-70€
Rata per prestito di 6.000€ 2.034-2.040€ 520-544€ 267-288€ 183-203€ 144-166€ 119-141€
Rata per prestito di 10.000€ 3.389-3.400€ 867-906€ 445-480€ 305-339€ 240-276€ 198-235€

Richiedi un preventivo di prestito

5

Quando prendi un prestito con Soisy, i soldi ti vengono prestati dagli investitori a un certo tasso che viene detto TAN o Tasso Annuo Nominale. Per esempio se il prestito è di € 1.000 e il TAN di 6%, nel primo mese pagherai interessi per 5€ (1.000€ x 6% / 12).

6

Oltre agli interessi, al momento dell’erogazione dovrai pagare una commissione a Soisy, che viene finanziata anche dagli investitori e ripartita tra le rate del prestito. Per esprimere il costo complessivo degli interessi e delle commissioni si utilizza il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), che è un indicatore del costo globale di un prestito.
Il TAEG comprende anche tutte le spese obbligatorie ai fini di apertura e pagamento del prestito, nel caso di Soisy il calcolo è particolarmente facile perché tutte le altre spese sono pari a zero.
Nell’esempio precedente, con commissioni di 10€ e durata del prestito di 30 mesi, il TAEG sarebbe circa 7%, più alto degli interessi proprio perché tiene conto anche della presenza delle commissioni.

7

È il totale che dovrai restituire con i pagamenti rata e che comprende il capitale prestato, le commissioni e gli interessi.
Nell’esempio precedente è pari a 1.093€. Questo vuol dire che oltre a 1.000€ dovrai pagare 93€ di interessi e commissioni.

8

A nostro parere la spesa complessiva è l’indicatore migliore perché è più facilmente comprensibile e permette di comparare prestiti anche con durate diverse. Il TAEG infatti tende a diminuire all’aumentare della durata, dando l’illusione ottica di una minore spesa, laddove avviene il contrario. Ti invitiamo poi a controllare che tutte le spese siano comprese nel calcolo. Alcune banche e finanziarie forzano infatti i clienti a sottoscrivere una polizza assicurativa che però non viene inserita nel TAEG. In questi casi ti consigliamo di aggiungere manualmente la spesa al totale per avere la percezione esatta di quanto spenderai. Per maggiori approfondimenti sulla comparazione dei prestiti, ti invitiamo a leggere questo articolo del nostro blog su come scegliere un prestito conveniente paragonando più prestiti tra loro.

9

Ottenere un prestito Soisy è facile e veloce grazie al nostro processo completamente online. Qui di seguito i 5 semplici passi da seguire.

  1. Richiedi un preventivo (1 minuto):

    Inserisci codice fiscale e importo e scopri subito quale sarà la rata del tuo prestito. Tieni conto che la rata definitiva potrà essere leggermente più bassa di questa ma in nessun caso sarà più alta.

  2. Comunicaci dati e documenti (5-6 minuti):

    Inserisci i dati del tuo profilo, carica i documenti e scopri se il tuo prestito è approvato.

  3. Attendi conferma dal nostro specialista del credito (1 giorno lavorativo)

    Il nostro analista controllerà dati e documenti inseriti e darà la valutazione creditizia finale. Ovviamente se i dati e i documenti che hai inserito sono corretti confermerà la decisione che ti abbiamo già comunicato.

  4. Firma il contratto digitalmente ed entra nel marketplace (1-2 minuti):

    Quando ricevi la conferma di approvazione del prestito, ritorna nella piattaforma e firma il contratto online. Da quel momento la tua richiesta di prestito verrà inserita nel nostro marketplace e cominceremo a cercare investitori per finanziare il tuo prestito. Nella maggioranza dei casi dal momento dell'approvazione siamo riusciti a finanziare un prestito in un giorno lavorativo.

  5. Ottieni l'accredito del prestito:

    Non appena trovati gli investitori da abbinare al tuo prestito ti accrediteremo l’importo sul conto di pagamento in Soisy da dove potrai trasferirlo via bonifico quando preferisci. In questa fase ti comunicheremo anche la rata definitiva del prestito, che potrebbe essere leggermente più bassa di quella del preventivo.

Richiedi un preventivo di prestito

10

Oltre ai documenti personali e di reddito, ti chiediamo di caricare in piattaforma una tua foto (o selfie) con in mano il documento di identità che deciderai di allegare.
È importante scattare una foto in primo piano che ti ritragga in maniera chiara e riconoscibile e in cui sia altrettanto riconoscibile e visibile il documento (che poi dovremo confrontare con quello caricato in piattaforma).
Non sono ammesse foto in bianco e nero o con filtri colore (ad esempio Instagram), immagini il cui soggetto non sia tu, disegni, caricature o foto che non permettano di riconoscerti (di scarsa qualità, con soggetto in lontananza, senza documento visibile...).
La foto col tuo documento ha principalmente lo scopo di dimostrare che sei esattamente tu che stai richiedendo il prestito (perchè in Soisy non abbiamo intermediari o creditori creditizi) assumendotene, in questo modo, la piena e totale responsabilità di sottoscrizione.

11

La video-chiamata è un presidio di sicurezza a tutela dei richiedenti prestito che abbiamo inserito da dicembre 2016 dopo che alcuni nostri clienti hanno subito delle truffe da persone che si erano appropriate della loro identità e documenti. Praticamente è un incontro conoscitivo che suggeriamo di fare via Skype, Hangout o altri dispositivi online e che utilizziamo per "conoscere di persona" il cliente che richiede il prestito. Durante questa video-chiamata il nostro obiettivo è metterti in guardia se mai fossi stato contattato da qualche mediatore creditizio che si spaccia come nostro affiliato (noi non abbiamo rapporti con mediatori creditizi, come raccontiamo in questo articolo del nostro blog).
Una verifica molto accurata dell'identità del richiedente è un presidio di sicurezza prima di tutto a vantaggio di chi richiede il prestito, perchè tutela dal fatto che possa essere concesso un prestito a nome del richiedente che non è mai stato richiesto.

12

La firma digitale è una soluzione semplice, sicura e gratuita per sottoscrivere un contratto online. Attraverso la firma digitale InfoCert ti permettiamo di firmare digitalmente il tuo contratto di prestito, senza dover stampare, scannerizzare, siglare o fare invii via posta, ma facendo tutto online (sul tram, dall’ufficio o dal divano di casa: mettiti comodo) grazie alla nostra piattaforma di prestiti tra privati.
Non servono dispositivi particolari, ma solo un cellulare, cui invieremo un codice OTP (One Time Password, nel senso che è una password temporanea e dopo un po’ scade, ma in caso nessun problema: puoi chiedere un nuovo codice OTP) che dovrai inserire nel nostro sito per finalizzare la richiesta di prestito.
Basta davvero poco:

  • Completa la richiesta di prestito e clicca sul pulsante "Firma Digitale"
  • Accetta le condizioni di servizio e tieni a portata di mano il tuo cellulare: riceverai la password OTP via sms
  • Prendi visione del contratto e firmalo inserendo la password OTP che riceverai via sms
13

Per poterti concedere un prestito e al contempo tutelare il denaro degli investitori, abbiamo bisogno di verificare

  • la tua identità
  • il tuo reddito o la tua occupazione
  • la tua storia creditizia.

La tua identità viene verificata attraverso la richiesta di caricamento dei tuoi documenti e la possibile richiesta ulteriore di fare una video-chiamata conoscitiva (vedi domanda successiva).
Invece verifichiamo il reddito sia tramite estratti conto bancari che attraverso la busta paga che ti chiediamo di caricare sempre in fase di registrazione.
Per verificare lo stato di occupazione contattiamo il datore di lavoro che avete menzionato nella vostra richiesta di prestito.
Inoltre facciamo ricerche incrociate sulla tua storia creditizia controllando l’elenco dei protesti, l’archivio delle pregiudizievoli e i database privati dei credit bureau dove sono registrati i dati relativi a prestiti personali, scoperti di conto, mutui, carte di credito, ecc.
Se tua situazione creditizia è particolarmente negativa ti sconsigliamo di avanzare una richiesta di prestito.
Così come ti sconsigliamo di inserire dati non verificati sulla tua situazione reddituale, perché un eventuale discrepanza tra dati forniti in fase di registrazione e dati effettivi risultati dai documenti caricati, possono pregiudicare negativamente la tua possibilità di accesso al credito.

14

Se ti rendi conto che hai inserito delle informazioni sbagliate, contatta immediatamente Carlo del nostro customer care al +39 02 4003 08 o scrivici una mail a supporto@soisy.it. Le informazioni che fornirai e la loro eventuale inesattezza in fase di controllo documentale possono infatti compromettere negativamente la possibilità di accesso al credito: ti invitiamo pertanto a fornire informazioni puntuali e veritiere. Se alcune cose non le ricordi, non fare la richiesta di fretta ma accertati dei dati che stai inserendo e continua solo quando sei sicuro della loro correttezza.

15

Si, ma solo dopo i 6 mesi dalla prima richiesta.
Ti invitiamo pertanto, durante la richiesta del prestito, a valutare la sostenibilità della rata che ti stai impegnando a pagare.
Come abbiamo spiegato in questo articolo sul merito creditizio, solitamente un prestito per essere approvato deve contemplare una rata che, sommata agli importi di altri impegni e rate in essere, non superi un terzo del reddito mensile a disposizione.

16

Una volta che abbiamo ricevuto la tua richiesta di prestito, ci impegniamo a darti un riscontro entro 1 giorno lavorativo. Se è trascorso tale periodo, controlla la tua posta elettronica perché la nostra email potrebbe essere finita in spam.
Non esitare a contattarci all’indirizzo email supporto@soisy.it e saremo lieti di verificare lo stato di avanzamento della tua richiesta di prestito.

17

L’attesa può variare da mezza giornata a diversi giorni o più. Tutto dipende dalla disponibilità, in quel momento, di investitori disposti ad investire sulla tua richiesta di prestito.

18

Una volta che la richiesta di prestito è stata inserita nella nostra piattaforma e approvata dai nostri specialisti di controllo documentale, verrà inserita nel nostro marketplace dove le richieste di prestito incontrano quelle di finanziamento degli investitori. A quel punto verrà abbinata a una o più offerte di investimento: da quel momento il prestito verrà direttamente accreditato sul tuo conto di pagamento.

19

Il denaro che hai sul conto Soisy è a tua disposizione 24 ore su 24. Tuttavia Soisy non è una banca e non puoi prelevare denaro contante. Puoi però trasferire una somma di denaro dal tuo conto di pagamento Soisy al tuo conto corrente bancario tradizionale, e da lì prelevare la somma del prestito che ti abbiamo finanziato.

Come pagare le rate del prestito e costi

1

Grazie al sistema di abbinamento di richiedenti e investitori che abbiamo sviluppato, in alcuni casi riusciamo ad abbinare il tuo prestito con investitori che si accontentano di un rendimento inferiore e ribaltiamo su di te il risparmio ottenuto.

2

Nel momento in cui richiedi il prestito, ti chiediamo anche di indicarci la data del mese in cui vuoi che ti addebitiamo mensilmente la rata, prelevandola dal conto corrente che ci avrai indicato sempre in fase di registrazione. Pagherai la prima rata a partire dal mese solare successivo a quello in cui avrai ricevuto l’accredito del prestito.

3

Con un piano di rimborso a rate costanti come quello offerto da Soisy restituisci il tuo prestito in un certo numero di rate che paghi ogni mese e che sono tutte uguali tra loro (solo l’ultima rata potrebbe variare di qualche centesimo di euro per gli arrotondamenti).
In pratica, ogni rata mensile è composta da una porzione che rappresenta la restituzione di una parte del capitale e da una porzione che rappresenta il pagamento degli interessi sul capitale ancora da restituire. Man mano che le rate vengono pagate, la componente di restituzione del capitale aumenta e quella di pagamento interessi diminuisce, visto che il capitale da restituire diminuisce mese dopo mese.

4

Innanzitutto ti ricordiamo che i soldi che raccogliamo nel marketplace di Soisy non sono nostri ma di altre persone e famiglie che hanno investito i loro risparmi nei prestiti tra privati. Agiamo pertanto per loro conto e per tutelare i loro interessi, perché ci impegniamo seriamente quando ci affidano il loro denaro.
Inoltre essere inadempienti può avere conseguenze molto serie anche per te, che vanno dalla segnalazione ai Credit Bureau che sarà visibile a tutte le banche e finanziarie che contribuiscono, fino all’azione esecutiva per il pignoramento dei tuoi beni.
Se ti trovassi in difficoltà economica durante il periodo in cui devi rimborsare un prestito Soisy, ti invitiamo a contattarci il prima possibile via email all’indirizzo supporto@soisy.it: ti daremo tutto il supporto per trovare una soluzione.

5

Se l’addebito di una rata non va a buon fine, ci metteremo immediatamente in contatto con te per capire l’origine del problema e sollecitare il pagamento.
Se non otteniamo un esito positivo, ci faremo supportare da una delle nostre agenzie di Recupero Crediti per far valere le ragioni dei nostri investitori. Se i mancati pagamenti si ripetessero altre due volte, faremo decadere il beneficio del termine e il tuo prestito andrà in default.
Da quel momento faremo partire l’azione legale contro di te per il recupero dell’intera somma dovuta, addebitandoti le spese.
Oltre ai problemi legali, essere inadempienti su un prestito è negativo per il tuo merito creditizio, e può causare problemi per l’accesso al credito in futuro (ottenere prestiti, mutui e carte di credito,...).

6

Il denaro che ricevi è di altre persone che finanziano la tua richiesta di prestito.
Questa, non appena verificata e approvata, comparirà insieme alle altre nel marketplace di Soisy e sarà pronta per incontrare la voglia di investire dei nostri investitori.

7

Durante la fase di abbinamento delle offerte di prestito con quelle di investimento gli investitori conoscono solamente alcuni informazioni su di te (professione, età, etc.) ma non le informazioni personali (nome, cognome, indirizzo, etc).
Nel momento in cui avviene il finanziamento del prestito gli investitori concludono un contratto di prestito con te e quindi da quel momento possono conoscere anche il tuo nome e cognome.

8

No: il conto di pagamento è completamente gratuito e non è neanche soggetto al pagamento dell’imposta di bollo.

9

La commissione di Soisy varia tra 1% e 3% dell’importo richiesto in prestito in base alle caratteristiche del prestito. La commissione viene finanziata dai tuoi investitori all’erogazione del prestito e verrà quindi pagata nella rata mensile.
Per esempio, se richiedi 1.000€ e la commissione è del 2%, ti verranno finanziati 1.020€, di cui 20€ andranno a Soisy come commissione. Il tuo piano di ammortamento e la tua rata saranno calcolati sull’importo di 1.020€.

Termini del servizio e sicurezza

1

Qui puoi trovare le condizioni generali del servizio per chi richiede un prestito.

2

Durante la fase di abbinamento delle offerte di prestito con quelle di investimento gli investitori conoscono solamente alcuni informazioni su di te (professione, età, etc.) ma non le informazioni personali (nome, cognome, indirizzo, etc).
Nel momento in cui avviene il finanziamento del prestito gli investitori concludono un contratto di prestito con te e quindi da quel momento possono conoscere anche il tuo nome e cognome.

3

One Time Password, strong authentication, crittografia e IBAN,... tante scelte per un unico scopo: garantire al meglio la sicurezza del vostro account, dei vostri dati e del vostro denaro. Per maggiori informazioni potete leggere questo articolo su come ci impegniamo a tutelare i vostri dati e le vostre transazioni; qui trovate invece una serie di consigli pratici che voi stessi potete mettere in pratica per difendervi meglio da eventuali frodi informatiche.

Gestione account

1

Sei hai dimenticato la password, puoi entrare nell’area di LOGIN in alto a destra: cliccando su “Recupera i tuoi dati” (scritta in verde in basso a sinistra) avrai la possibilità di inserire la mail con cui ti sei registrato e farti inviare le istruzioni per il recupero della password. Per impostare una nuova password, sempre dall’area personale, clicca sulla rotellina in alto a destra vicino al pulsante di login: da lì, cliccando su “Sicurezza”, avrai la possibilità di impostare una nuova password dalla voce “Credenziali”.

2

Per modificare l’indirizzo mail con cui accedi in piattaforma e su cui ricevere le comunicazioni da Soisy, basta entrare nella tua area personale (dal pulsante LOGIN in alto a destra). Clicca sulla rotellina sempre in alto a destra a fianco al pulsante di login. Cliccando su “Sicurezza”, alla prima voce “Credenziali” avrai la possibilità di inserire la tua nuova email.

3

Per cambiare il tuo numero di cellulare basta inviare una email a supporto@soisy.it con l’oggetto: “Cambio numero telefonico”. Nel testo della mail inserisci il tuo nuovo recapito telefonico e verrai contattato dal nostro client support quanto prima.

4

Cambiare l’IBAN del tuo conto associato è molto semplice: entra nella tua area personale (dal pulsante LOGIN in alto a destra) e clicca sulla rotellina in alto a destra a fianco al pulsante di login. Cliccando su “I tuoi dati” e scorrendo la pagina, dopo “Dati personali” troverai “Dati del conto” e da lì potrai modificare in autonomia l’IBAN del conto corrente associato al tuo conto di pagamento Soisy.

5

Per disattivare il tuo conto Soisy basta scrivere una email a supporto@soisy.it e verrai ricontattato al più presto da un operatore del nostro client support.
Ci spiace molto tu voglia terminare la tua esperienza in Soisy: se volessi lasciarci un feedback su cosa migliorare dell’esperienza con i nostri prestiti tra privati siamo a tua disposizione. Puoi scriverci a supporto@soisy.it o chiamarci al +39 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490.

Estinzione anticipata, liberatorie, reclami e contatti

1

Si, puoi scegliere di chiudere il tuo prestito in anticipo, in qualsiasi momento, senza penali di rimborso anticipato: per farlo, puoi scrivere a Carlo a supporto@soisy.it.

2

Se la tua richiesta di prestito personale è stata rifiutata hai ricevuto una mail che ha valenza di liberatoria nei confronti di altre banche o istituti finanziari; se invece sei stato pre-accettato dal nostro sistema ma non intendi proseguire con noi con la richiesta di prestito, puoi scriverci una mail a supporto@soisy.it: sarà nostra cura inviartela il prima possibile per permetterti di avanzare richieste con altri istituti di credito.

3

Per qualsiasi informazione, dubbio o curiosità potete contattarci scrivendo un’email a info@soisy.it, oppure attraverso il nostro sito: in basso a destra trovate il canale per accedere a una live chat diretta con Carlo del nostro customer care; nel footer trovate invece tutti i nostri canali social oppure potete contattarci telefonicamente dal lunedì al venerdì (tranne in giornate festive), dalle 9 alle 18, chiamandoci al +39 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490. Sempre al +39 371 19 47 490 potete inviarci un sms o scriverci attraverso WhatsApp.

4

Se riscontri problemi di funzionamento della piattaforma puoi contattare Carlo del nostro customer care:

  • chattando con lui attraverso la live chat sul nostro sito (in basso a destra)
  • chiamandolo al +30 02 4003 0804 oppure al +39 371 19 47 490
  • scrivendogli su WhatsApp al +39 371 19 47 490
  • scrivendogli una mail al supporto@soisy.it
  • contattandolo su Facebook attraverso messaggio privato dalla nostra pagina aziendale
5

La soddisfazione dei nostri clienti è il nostro principale interesse e ci rendiamo conto di come l’utilità di un servizio clienti si percepisca non solo nei “momenti felici”, ma soprattutto quando siamo in grado di aiutare i nostri clienti nei momenti di difficoltà. Ecco perché se facciamo un errore, ci impegniamo al massimo per rimediare e aiutare il cliente.
Se siete insoddisfatti per qualsiasi aspetto dei nostri servizi, prodotti o piattaforma, saremo felici di conoscere le difficoltà che avete incontrato: non esitate a mettervi in contatto con noi attraverso la live chat del sito, inviandoci una mail a supporto@soisy.it o attraverso i nostri canali social. Trovate tutti i dettagli per inviarci un reclamo nella sezione sezione ad hoc del nostro sito.


Se la tua curiosità non ha trovato risposta, scrivici una email a supporto@soisy.it: ti risponderemo il prima possibile e includeremo la tua domanda tra quelle di questa pagina.

Un cookie è un piccolo file di testo contenente informazioni per aiutarci a fornire i nostri servizi. Cliccando sulla X in basso a destra, su un qualsiasi link o continuando con la navigazione del sito, accetti l'utilizzo dei nostri cookies. PS: I nostri cookies non contengono glutine e non fanno ingrassare :) Maggiori Informazioni. Chiudi [X]