Glossario

Incaricato del trattamento: è in sostanza il dipendente o il collaboratore che per conto della struttura del titolare elabora o utilizza materialmente i dati personali sulla base delle istruzioni ricevute dal titolare medesimo (e/o dal responsabile, se designato).

Mandatario con rappresentanza: il mandatario agisce per conto del mandante, il quale rappresenta il destinatario reale degli effetti dell’attività svolta.
Due sono le modalità con le quali il mandato può essere attribuito:

• con rappresentanza (art. 1704 c.c.), cioè quando il mandatario è deputato ad agire in nome e per conto dell’altra parte, in virtù di un atto speciale detto procura. Il mandatario agirà di fronte ai terzi in nome e per conto del mandante e, per conseguenza, gli effetti degli atti giuridici da lui compiuti ricadranno direttamente sul mandante, che diverrà titolare dei diritti e degli obblighi relativi
• senza rappresentanza (art. 1705 c.c.) se al mandatario non è stata conferita una procura ma solo il potere di agire in nome proprio; pertanto, gli effetti degli atti giuridici compiuti ricadranno sul mandatario che in seguito dovrà trasferirli al mandante, in virtù dell’accordo con questi stipulato.

Mandato: il mandato è il contratto con cui una parte (detta mandatario) si obbliga a compiere uno o più atti giuridici per conto di un’altra parte (detta mandante). Secondo il Codice Civile “il mandato è il contratto col quale una parte si obbliga a compiere uno o più̀ atti giuridici per conto dell’altra” (art. 1703, Codice Civile, d’ora in poi c.c.).

Normativa Antiriciclaggio: normativa introdotta con la direttiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio, del 26 ottobre 2005, relativa alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo. Questa normativa europea è stata tradotta nel Decreto Legislativo n°231 del 16 novembre 2007 per contrastare in Italia il riciclaggio di denaro.
Tale norma ha sottolineato l’importanza di limitare l’uso del contante come strumento essenziale nella lotta al riciclaggio, aumentando i soggetti obbligati ad adempimenti e comunicazioni alle autorità competenti in caso di operazioni sospette.

Offerta di Prestito: un’offerta di denaro per uno o più prestiti da parte di un Cliente Investitore, caratterizzata da durata e tasso di interesse minimo; può essere indirizzata a una categoria di Richiedenti (Investimento Automatico) o a un singolo Richiedente (Investimento Manuale).

Persone Politicamente Esposte (PPE): clienti che ricadano in una di queste 3 categorie:

• persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche
• i familiari diretti di questi soggetti (coniuge, convivente, figli e loro coniugi, genitori)
• coloro con i quali tali soggetti intrattengono stretti legami (ad esempio la titolarità congiunta di entità giuridiche o relazioni di affari).

Piano di ammortamento: il piano di ammortamento è un programma di restituzione graduale di un debito mediante il pagamento periodico di una sequenza di importi, detti rate.
In particolare per ciascun periodo di rimborso (nel nostro caso, il mese), indica l’importo delle rate (costituite dalla somma di quota capitale e quota interessi), il debito estinto fino a quel momento e il capitale residuo (parte di capitale che il richiedente di prestito deve ancora versare per rimborsare l’investitore, nel caso specifico della nostra piattaforma).
La Rata è costituita da:

• quota capitale che serve per diminuire il debito residuo rispetto a quello di inizio del periodo cui si riferisce
• quota interessi che serve per pagare gli interessi maturati nel periodo intercorrente fra due rate successive.

Rating: il giudizio sintetico sulla probabilità che il cliente ripaghi il prestito, basato sui dati forniti dal Cliente e dai SIC. È espresso in una scala da 1 (migliore) a 5 (peggiore).

Responsabile del Trattamento dei Dati Personali: nell’ordinamento italiano il Responsabile del trattamento dei dati è “la persona fisica, giuridica, la pubblica amministrazione e qualsiasi altro ente, associazione od organismo preposti dal titolare al trattamento dei dati personali” (art. 4, comma 1, lett. g) del decreto legislativo del 30 giugno 2003, n° 196, noto come Codice della privacy).
Si tratta di una figura che si caratterizza per il carattere facoltativo (art. 29, comma 1) e che va individuato tra coloro che, per esperienza, capacità e affidabilità, forniscano idonea garanzia circa il rispetto delle disposizioni vigenti in materia dei dati personali, ivi compreso il profilo della sicurezza (art. 29, comma 2).
L’atto di designazione va redatto per iscritto e contiene le istruzioni del Titolare in merito al trattamento dei dati (art. 29, comma 4).
La figura del responsabile va anche indicata nell’informativa da rendere agli interessati ai sensi dell’art. 13 del Codice.

Richiesta di Prestito: un richiesta di denaro in prestito da parte di un Cliente Richiedente, caratterizzata da importo, durata e tasso di interesse massimo.

Riciclaggio: costituiscono “riciclaggio (…) le seguenti azioni, se commesse intenzionalmente” (art. 2, comma 1, del decreto antiriciclaggio n° 231 del 2007):

1.  “la conversione o il trasferimento di beni, effettuati essendo a conoscenza che essi provengono da un’attività criminosa o da una partecipazione a tale attività, allo scopo di occultare o dissimulare l’origine illecita dei beni medesimi o di aiutare chiunque sia coinvolto in tale attività a sottrarsi alle conseguenze giuridiche delle proprie azioni;
2.  l’occultamento o la dissimulazione della reale natura, provenienza, ubicazione, disposizione, movimento, proprietà dei beni o dei diritti sugli stessi, effettuati essendo a conoscenza che tali beni provengono da un’attività criminosa o da una partecipazione a tale attività;
3. l’acquisto, la detenzione o l’utilizzazione di beni essendo a conoscenza, al momento della loro ricezione, che tali beni provengono da un’attività criminosa o da una partecipazione a tale attività;
4. la partecipazione a uno degli atti di cui alle lettere precedenti, l’associazione per commettere tale atto, il tentativo di perpetrarlo, il fatto di aiutare, istigare o consigliare qualcuno a commetterlo o il fatto di agevolarne l’esecuzione”.

SCT (SEPA Credit Transfer): servizio di pagamento che sostituisce il bonifico dal 2014 per il trasferimento di fondi da/a un altro conto corrente presso una banca.

SDD (Sepa Direct Debit): è il nuovo sistema di addebito diretto sul conto che ha sostituito il vecchio RID. In Soisy viene usato per permettere a tutti i clienti di trasferire soldi dal conto associato al conto di pagamento; permette inoltre ai clienti richiedenti di pagare le rate di prestiti. Puoi trovare maggiori informazioni sull’SDD qui.

Server: qualsiasi computer che rende disponibili file, stampe, comunicazioni e altri servizi agli utenti di una rete. Il server utilizza un sistema operativo di rete destinato a svolgere uno o più servizi come la gestione di una LAN, lo scambio e la condivisione di files (file server), la gestione della posta elettronica (mail server), lo storage di siti web (web server), la gestione di periferiche come le stampanti (print server), il backup dei dati (server raid).
Tali attività possono essere gestite da un solo computer o possono essere suddivise tra più macchine dedicate a ognuno dei servizi descritti. I computer collegati al server vengono definiti client.

Servizio Infrastructure as a Service (IaaS): tra i diversi tipi di servizi di cloud computing erogati internamente o da service provider terzi, i più comuni sono:

• Infrastructure as a Service (IaaS) è una delle tre grandi categorie di cloud computing (oltre a PaaS e SaaS di cui di seguito le specifiche). È una soluzione che mette insieme hardware e software in sostituzione o supporto di un data center. Questo può includere l’elaborazione, lo storage, il networking e altri elementi (sicurezza, strumenti) che sono forniti dal provider IaaS tramite Internet, VPN o una connessione di rete dedicata. Gli utenti possiedono e gestiscono i sistemi operativi, le applicazioni e le informazioni in esecuzione sull’infrastruttura e pagano in base all’uso.
• Platform-as-a-Service (PaaS) consiste nell’uso di infrastrutture gestito da un fornitore per lo sviluppo di software su server virtualizzati. Tutto il software e l’hardware necessario per realizzare e utilizzare applicazioni basate su cloud viene fornito dal provider PaaS tramite Internet, VPN o una connessione di rete dedicata. Le imprese accedono alla piattaforma tramite portali web, API o software specifici del gateway e pagano in base all’uso della piattaforma e controllano il modo in cui le applicazioni vengono utilizzate per tutto il relativo ciclo di vita.
• Software-as-a-Service (SaaS) è il modello attraverso cui i vendor offrono il software come opzione di leasing, invece che come acquisto una tantum. Ciò comporta che il software viene eseguito su computer di proprietà e gestito dal provider SaaS, anziché essere installato sui computer dell’utente. Al software si accede tramite internet e, in genere, il servizio comporta per le imprese una spesa ricorrente tramite abbonamento mensile o annuale, a fronte della ricezione di tutti gli aggiornamenti e delle future versioni dell’applicazione.

SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie): le società che detengono, aggiornano e forniscono dati sulla storia creditizia di persone fisiche o giuridiche (Credit Bureau).

Social lending (o peer-to-peer lending o prestito tra privati in italiano): è il core business e l’attività principale di Soisy, cioè quella di fare da intermediario e permettere il prestito tra persone. Abbiamo approfondito l’argomento in un pezzo del blog dedicato proprio al social lending.

Trasferimento: trasferimento di denaro dal conto di pagamento di un cliente Soisy al conto di pagamento di un altro cliente Soisy.

Trattamento dei Dati Personali: un’operazione o un insieme di operazioni che hanno per oggetto dati personali.
Secondo il Codice della Privacy (decreto legislativo del 30 giugno 2003, n° 196) il trattamento dei Dati Personali comprende la raccolta, la registrazione, l’organizzazione, la conservazione, la modificazione, la selezione, l’estrazione, l’utilizzo, il blocco, la comunicazione, la diffusione, la cancellazione e la distruzione di dati. Ciascuna di tali operazioni è considerata come una forma di trattamento di dati.

US Person: i Clienti che sono soggetti alla legge tributaria statunitense, per esempio perché ricadono in una delle categorie seguenti:

• cittadini statunitense (compresa la doppia o plurima cittadinanza)
• titolari di un permesso di soggiorno (“Green Card”)
• residenti negli Stati Uniti, anche solamente per un numero considerevole di giorni (“substantial presence test”)
• persone legate a una “US Person”, per esempio perché hanno compilato una dichiarazione tributaria insieme o sono cointestatari di un conto corrente.

Si suggerisce di consultare il sito www.irs.gov per maggiori dettagli.